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钱牛牛:网贷行业接入央行征信,风控依然不可或缺

自团贷爆雷之后,上半年,整个网贷行业处于寂寂无闻的状态,随着备案的再次石沉大海,整个行业除了低调运营之外,似乎没有很多的吸引眼球的“噱头”。

然而,《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》打破了这个行业的“宁静”,其中,网贷行业接入央行征信的消息瞬间传遍整个网贷圈,让“久旱逢甘雨”的网贷瞬间“元气满满”。

9月2日,互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》,要求在营P2P网贷机构接入金融信用信息基础数据库运行机构(即人民银行征信中心)和百行征信等征信机构。

此次发文,是监管对网贷纳入征信的一次全面、系统安排和方向性指导。从打击逃废债的角度,可以看做是自去年8月以来监管牵头将网贷严重失信人信息纳入征信系统的延续和进阶措施。

逃废债穷途末路

对网贷平台来说,纳入征信对控制平台逾期坏账率、长期健康发展极具现实意义。

对出借人来说,打破信息壁垒能够帮助平台有效筛除一部分出借风险,是保护出借人利益的切实措施。

而对于借款人,征信体系不断完善的过程也是信用价值逐渐凸显的过程,守信的借款人在经济生活中得以享有更低定价、在社会生活中获得更多便利;而不守信、甚至恶意逃废债,此类借款人违约成本陡增,督促还款的作用非常值得期待。

其中,首当其冲的必定是逃废债,曾经失信惩罚力度不足致使网贷行业逃废债现象层出不穷,甚至一度危机整个行业的发展。网贷行业纳入央行征信,让这些逃废债无处遁形,将被整个行业所遗弃。

老赖的存在,对于网贷行业是一个极大的伤害,主要表现在以下几个方面:

1、对于行业来说,老赖现象会摧毁整个行业,其直接带来的结果是借款人血本无归、平台无力生存,监管无法进行合规监督等。

2、对于平台来说,资产是核心命脉,如果资产端老赖频出,将直接导致平台坏账率直线上升,这无疑给平台的运营、品牌、盈利等方面造成极大的伤害。

3、对于出借人来说,由于老赖的出现,会直接导致他们的资金安全无法获得保障,进一步摧毁出借人对整个行业的信心。

其实,早在2018年8月,互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》,迈出了向网贷“老赖”正式宣战的一步。

2018年10月,首批网络借款人恶意逃废债信息被纳入央行征信系统,面临失信惩戒,共涉及逾期金额近2亿元。

各地金融监管机构也不断加强对于“老赖”群体的整治力度,2019年3月1日,北京互金协会公示第二批逃废债人员名单,截至目前共计收录3241名逃废债借款人。

尽管监管和平台都在努力,逃废债现象也得到了一定程度的遏制,但是始终无法连根拔起。网贷进入央行征信,这将从根源上杜绝逃废债现象的出现,让其走向穷途末路。

风控仍至关重要

征信确实能从根源上杜绝逃废债现象,但是在落地细致和充分的数据共享之前,风控依然是各家平台赖以依靠的“法宝”。

一般而言,在平台的风险控制链条中由多个环节组成,包括获客、定价、贷后等多个环节。对于各平台来说,如何在原有的风控技术上进行创新和提升,更全面系统地应对网贷风险,也成了其前行路上的重点。

伴随着近几年金融科技如火如荼的发展,其逐渐成为当下风控审核、资产定价、贷后追踪等各节点广泛应用的技术手段,在提高风控效率、反欺诈、更好保护广大投资人权益方面发挥着巨大的价值。目前来看,智能风控越来越受到行业重视。这也是决定平台能够飞多远的“动力源”。

钱牛牛的大数据风控技术在业内一直可圈可点。早在成立之初,钱牛牛就建立了联合建模实验室,四年来坚持自主研发平台的风控系统。

钱牛牛自主研发的智能大数据风控系统是基于互联网行为数据,采用最新AI算法,具有强大的授信分析能力和海量用户数据信息处理的能力。通过接入丰富外部数据源,能够覆盖99%以上的移动用户和互联网人群。并与众多互联网巨头和一线数据征信公司实现底层数据联合建模。从数据抓取、外部数据引入、数据储存、数据挖掘、模型应用上等,确保数据的准确性和模型可靠性,为用户的资金安全做到最好的保障。

另外,钱牛牛拥有一支专业背景极强的风控团队,核心成员先后为支付宝、芝麻信用和菜鸟供应链金融机构提供服务,拥有 10 余年零售金融与大数据挖掘经验,能够为钱牛牛的风控系统进行精准的把关。

风控的实力是平台赖以生存的谋生手段,其将成为征信真正落地之前的“法宝”。

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